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指数基金投资指南PDF,TXT迅雷下载,磁力链接,网盘下载

分类:经管发布时间：2017-11-23

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·股神多次力荐的基金品种－指数基金，正逐渐成为投资者热捧的投资工具。

·详细分析了国内截止到2017年，*主流的256只指数基金。

·手把手一步步教给你如何用指数基金构建长期投资组合策略。

·特别介绍了目前市场上流行的指数基金APP，以实例配图讲解。

·作者银行螺丝钉在指数基金领域拥有几十万粉丝，可谓该领域小有权威。

·不懂股票、不看财报，甚至不太会操作电脑，都能学会！

内容简介

每年只花少许时间，就能跑赢通胀，并跑赢70%以上的市场参与者，真的有这样的好事吗？答案是肯定的，那就是定投指数基金。

股神巴菲特说“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者”；另一位投资天才彼得•林奇也说过，大部分投资者投资指数基金会更好些。

指数基金是一种新型的投资工具，每年持续有越来越多的投资者和资产管理人进入。一般的基金是依赖于基金经理的投资能力，而指数基金追踪指数，对基金经理没有什么依赖。每个指数基金会同时投资几十只甚至上百只股票，可以*化分散投资者的非市场风险。而且在所有同类基金中，指数基金的费率也是*的。投资者通过指数基金就可以低成本、有效地跟踪指数，可以获得跟指数所代表市场一样的收益。

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作者简介

银行螺丝钉
他是雪球成长最快的投资大V，仅仅两年半，就收获了十几万粉丝，粉丝亲切地称他为“钉大”。
他所著的《指数基金投资指南》（电子书），是雪球·岛系列中销量最高的一本，常年位居亚马逊基金类最畅销商品第一名。
3年来，他一直坚持记录和分享自己的指数基金投资理念，从2014年以来投资基金的累计收益达到104%，跑赢雪球上98%的投资者。
重要的是，这么厉害的他，其实是个90后。
更重要的是，赞同他的投资理念，坚持定投超过2年的粉丝，几乎都是盈利的：据2016年问卷调查，其粉丝中坚持定投指数基金的投资者，96%是盈利的；2017年这个比例更是达到了98%。
雪球旗下的蛋卷基金聘请他做产品顾问，各大基金公司请他去开设投资者讲座，他还是中央人民广播电台、北京电视台等知名媒体的座上客。

目　　录

推荐序（方三文）
推荐序（唐朝）
前言

第一章给投资新手的建议1
想成为富人，你得攒资产3
找到长期收益率最高的资产8
看收益，更要看风险11
最适合上班族的基金——指数基金12
投资者笔记14

第二章投资工具这么多，为什么要选指数基金？15
什么是指数？17
谁开发的股票指数？18

推荐序（方三文） 
推荐序（唐朝） 
前言 
 
第一章 
给投资新手的建议1 
想成为富人，你得攒资产3 
找到长期收益率最高的资产8 
看收益，更要看风险11 
最适合上班族的基金——指数基金12 
投资者笔记14 
 
第二章  投资工具这么多，为什么要选指数基金？15 
什么是指数？17 
谁开发的股票指数？18 
指数基金是怎么来的？20 
躺着赚钱的指数基金21 
最适合普通投资者的股票基金——指数基金28 
投资者笔记31 
 
第三章  常见指数基金品种33 
指数基金的分类35 
常见宽基指数基金36 
行业指数基金92 
投资者笔记120 
 
第四章  如何挑选适合投资的指数基金123 
价值投资的理念125 
盈利收益率法挑选指数基金141 
博格公式法挑选指数基金148 
指数基金估值方法小结156 
投资者笔记159 
 
第五章  如何买卖指数基金：懒人定投法161 
什么是定投？164 
如何制定定投策略？166 
结合估值的懒人定投法：在价格低于价值的时候定投168 
定投的实操步骤173 
如何计算定投的年复合收益率185 
提高定投收益的5个小技巧188 
投资者笔记206 
 
第六章  构建属于自己的定投计划207 
构建属于自己的定投计划209 
三个定投计划实例217 
来自读者的案例221 
投资者笔记236 
 
第七章  做好家庭资产配置239 
货币基金：随取随用的“余额宝”241 
债券基金怎么买252 
做好家庭资产配置258 
投资者笔记 260 
 
第八章  长期投资的心理建设261 
下金蛋的鹅263 
投资指数基金，复利从哪里来？267 
买入低估值的品种，为啥还会下跌呢？271 
《甜蜜蜜》与香港股灾273 
最倒霉的定投者274 
买指数就是买国运：从日本股市看指数投资275 
看到上涨，定投下不去手怎么办？278 
定投的“双核制”280 
有恒产者有恒心281 
投资者笔记 285 
 
后记287 
附录293 
定投常见问题汇总295

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前　　言

推荐序（方三文，雪球创始人及CEO）

股票基金赚钱吗？答案毋庸置疑，A股几千只股票基金，过去十几年整体收益都不错，平均达到了10%以上，在所有投资类别中都是名列前茅的。

那投资股票基金的基民们赚钱了吗？很遗憾，大多数股票基金的投资者，收益都一般，甚至有的股票基金投资者被深套。

为什么股票基金盈利不错，但是基金投资者整体盈利不好呢？

推荐序（方三文，雪球创始人及CEO） 
 
股票基金赚钱吗？答案毋庸置疑，A股几千只股票基金，过去十几年整体收益都不错，平均达到了10%以上，在所有投资类别中都是名列前茅的。 
 
那投资股票基金的基民们赚钱了吗？很遗憾，大多数股票基金的投资者，收益都一般，甚至有的股票基金投资者被深套。 
 
为什么股票基金盈利不错，但是基金投资者整体盈利不好呢？ 
 
最主要的一个原因是投资者大多是在牛市最火热的时候才入场。每次到了牛市最火热的时候，会有大量之前从来没有接触过股票基金的投资者开始入场投资。他们不知道股票品种的风险，不知道牛市是“鸡犬升天”。牛市买入股票基金，很短时间里就会有不错的收益，新手投资者会把这个收益看成是自己的能力，而不是运气。 
 
投了1万元，很短时间里就赚了两三千，是不是很后悔自己当初没有多投一点呢？于是又追加了5万元，然后很短时间里又赚了几千元。这样不断地自我强化，很多新手就在股市最高位，大笔重仓投入资金，结果随后牛市结束，被高位套牢，只好躺下“装死”。牛市从高位下跌往往会持续几年时间，过几年打开基金账户一看，还是被套中，于是对股市和股票基金失望透顶，发誓再也不碰。这是很多投资股票基金亏损的投资者都经历过的。 
 
那对于普通人来说，有没有什么好的解决方法呢？ 
 
答案是肯定的，而且方法很简单，就是巴菲特所说的长期定投指数基金。 
 
指数基金是一种很特殊的股票基金，它会始终持有一篮子股票、始终持有较高比例的股票资产。如果投资者可以始终不间断地去定期、分批地投资指数基金，就不会在某个高位大批量地买入。投资者有的时候会买在低点、有的时候会买在高点，但是不要紧，坚持定投下来，总会买在一个平均价格。以一个平均价格买入了指数基金，就很难亏损。 
 
而且长期定投，天然就是长期持有的。股票市场的收益并不是均匀的，80%的收益出现在20%的时间里。只有长期持有下来，才能等到下一次牛市的出现。定投自带“长期持有”这个特征，也是有利于在股票市场盈利的。 
 
像我之前在雪球上介绍过的“中国好资产”，就是用定投的方式让大家配置几只资产质量不错的指数基金。通过分批买入的方式投资指数基金，长期坚持下来，想亏钱都很难。 
 
定投指数基金的方法很简单，不过具体在定投的时候，也有很多其他技巧，例如银行螺丝钉在这本书里所建议的定投低估值的指数基金，本身也是非常不错的方法。银行螺丝钉在雪球持之以恒地分享“低估值定投指数基金”的理念，过去两年坚持每天发送指数估值表、分享关于投资的研究文章，这份持之以恒的精神本身就很令人敬佩。对定投指数基金感兴趣的朋友，一定不要错过这本书！ 
 
 
推荐序（唐朝，《手把手教你读财报》作者） 
 
老唐家里的领导，是彻彻底底的“财经盲”。在我们已经携手走过的25年里，领导从来不关心老唐把钱投向哪里，回报如何。在她心中，有着《安徒生童话》里的那句话：老头子做事总是对的！ 
 
在领导的彻底信任和放权之下，老唐当然赤胆忠心、兢兢业业，这些年的投资回报也还算过得去。但偶尔赖在客厅做“沙发土豆”的时候，脑袋里难免会莫名其妙地跳出来一个念头：如果，我说如果，如果老唐先走一步，我家领导被迫需要去打理家庭财产时，她应该怎么办？ 
 
想来想去，如果上天能给我一点点缓冲时间，我会卖掉现在所有持仓股票，换成50%的沪深300指数基金，15%的上证红利基金，30%的标普500指数基金，5%的纳斯达克指数基金。然后告诉领导，当租金不够用的时候，就进基金账户去看看，有钱就取出来用，没钱就按需要金额卖出获利比例最高的那只基金，然后不用再管它。 
 
考虑到上天或许不给面子，完全不给老唐预留缓冲时间，老唐现在就在家中留下了一个锦囊，其中写道： 
 
“万一出现了需要你来打理家庭财务的状况，亲爱的，你需要卖出所有账户里的股票，将资金全部买入510300，操作顺序…… 
 
需要用钱时，先进账户看看有没有收到分红款，够用不。如果金额不够用，再按需要金额卖出510300，操作顺序……” 
 
这就是老唐心目中，一个完全不懂投资的人，当下最理想、最靠谱的投资手法。它简单，基本秒懂，但已经基本可以确保跑赢通胀，并能跑赢70%以上的市场参与者。 
 
为什么老唐会这样叮嘱领导？答案就在银行螺丝钉这本《指数基金投资指南》里。 
 
如果你和我家领导一样，完全不懂投资，但又期望从股市获得较好的回报；或者你已经进入股市，但厮杀多年也没找到可靠的、可复制的盈利路径，请阅读银行螺丝钉这本《指数基金投资指南》——你甚至不需要再去看其他任何投资书籍，就可以笑看股市风云，静待财富增长了。 
 
 
前言（银行螺丝钉，雪球大V） 
 
如何理财投资一直是大家最关注的问题之一。 
 
在20世纪六七十年代，我国的金融市场还不是特别发达，大家并没有理财投资的意识。每个月拿到手的钱，很多人都习惯以现金的方式存着，甚至会仔细地包好，放在隐蔽的角落里，需要用的时候就取出一点儿。 
 
直到银行开始兴起，大家才意识到，原来手里的现金还可以存到银行，不仅更加安全保险，而且银行还发利息，愿意接受新事物的人开始尝试把钱存到银行。到90年代，银行已经被大多数人所接受，很多人都会把积蓄变成储蓄放在银行里。不过“习惯”的力量还是非常强大的，一部分人仍然无法接受银行这一新事物，坚持把现金存在家里。所以时不时地能看到新闻说某某老人家，埋在自家后院的现金被老鼠啃食。 
 
再后来，很多人知道了“通货膨胀”的概念，意识到我们日常生活中接触到的东西是会涨价的。小的时候可能一个馒头不到一毛钱，但现在一个馒头可能要一元钱。馒头还是原来的馒头，价格却上涨了，这就是通货膨胀带来的变化。对比一下银行储蓄，我们惊奇地发现，原来储蓄的收益率是很难抵消通货膨胀所带来的货币贬值的。钱存在银行，虽然能拿到利息，但无法抵消钱本身的贬值。 
 
当然，因为“习惯”的力量，仍然有很多人把所有的收入存放在收益率较低的“储蓄”里，让通货膨胀不断侵蚀自己的财富。 
 
不过，还是有一部分愿意做出改变的投资者，尝试着学习、寻找适合自己的投资方式，并成功地走上了财务自由之路。 
 
到了今天，我国的投资渠道已经比较完善了。银行有储蓄、有各种不同收益率的理财产品；政府有国债、企业有企业债；证券交易所有几千只股票、债券可供挑选；新兴的互联网理财平台也如雨后春笋般涌出。 
 
现在我们面临的问题，不再是没有理财的渠道，而是理财渠道实在太多，无从下手，而且很多理财投资渠道有很大的风险。像最近两年，百亿元以上级别的金融诈骗案屡屡发生，很多投资者把毕生的财富投入一些虚假品种中，结果血本无归。我们需要一种长期可靠、稳定，并且能带来令人满意回报的投资品种。 
 
基金就是这样一个合适的选择。 
 
通过政府正规渠道建立的基金，安全性和可靠性不输于其他任何品种。并且基金种类也丰富多样，不仅有高收益、高风险的股票基金，也有专门投资债券的债券基金；有像余额宝这样的类似活期储蓄随取随用的“现金替代品”，也有黄金基金这种可以代替实物黄金交易的基金品种。 
 
事实上，在美国等金融相对发达的国家，基金已经成为大众投资理财的最主要渠道。 
 
在我们国家，基金虽然出现的时间不短，但真正兴起也不过十几年的时间。像余额宝这样的品种，更是最近三四年才发展起来的，这些品种对很多人来说还比较新颖和陌生，他们并不了解这些品种繁复的基金到底有什么投资价值，该怎么投资。 
 
人们习惯对“陌生”的事物产生恐惧，于是很多基金被“冤枉”，被冠以“不适合投资、根本赚不到钱”这样的罪名。其实只要掌握了正确的投资方法，通过基金获取合理稳定的收益率是很容易的。这也是本书的主要目的。 
 
其实在这本书之前，我也先后在网络上发表过几十万字有关基金的内容。2015年也有幸和中信出版集团、雪球合作，出版过《指数基金投资指南》电子书。《指数基金投资指南》是我对前几年基金投资的一个总结，出版后广受好评，在亚马逊、当当等平台上长期排入基金类书籍畅销榜榜首，也获得了很多朋友的肯定和支持，一年多里累计销售7万多本，反响十分热烈。 
 
不过金融市场瞬息万变，特别是2015年以来，国内经历了大牛市和3轮股灾，国家也进行了多次降息，很多品种的投资价值都发生了改变，市场上也多了很多新的投资品种。所以我重新编写了本书，供大家参考。如果你对指数基金并不了解，打算从入门开始学习，那么直接阅读本书就是您最好的选择了。 
 
本书的第一章，是给基金新手的建议，介绍了资产以及基金的基本知识。每个人都有一个财务自由的梦想，而要实现这个梦想，首先要学会区分消费与资产，只有通过长期积累资产，我们才能实现财务自由。 
 
第二章和第三章介绍一类适合绝大多数人投资的特殊基金，也是股神巴菲特唯一在公开场合推荐的基金——指数基金。 
 
第四章介绍指数基金的估值。估值指标是股票经常使用的，指数基金相当于一篮子股票，自然也可以套用这些估值指标。常用估值指标有哪些？它们有什么好处和局限？我们该怎么查找指数的估值呢？掌握了估值和价值投资的理念，我们就可以挑选出适合定投的指数基金。 
  
第五章介绍了最适合指数基金的投资方法，也就是定投。通过定投低估值的指数基金，我们可以在指数基金上获得更好的长期收益。 
 
第六章就是实际操作了，也是本书的重点：如何为自己设计一个定投计划。书中用了几个实际的案例，来展示如何围绕指数基金构建定投计划。 
 
第七章介绍了另外的两类基金品种，货币基金和债券基金，以及如何用它们来做好家庭资产配置。 
 
第八章，介绍了在长期定投指数基金的过程中，会遇到的一些心理问题。投资指数基金的策略并不难，为何长期以来没有多少人能坚持？这一章是我对常见心理问题进行的一些分析，并介绍了我自己的一些经验和感悟，供读者参考。 
 
在创作这本书的时候，得到过很多朋友的帮助。感谢雪球网的不明真相的群众、那一水的鱼、唐朝、Lagom投资、ETF拯救世界、DAVID自由之路、机器喵、飞泥翱空、青春的泥沼、坚信价值、草帽路飞、Stevevai1983等大V们分享的精彩观点，给了我很大的启发。感谢出版社的老师在本书编纂过程中的不辞辛劳。感谢这几年一路支持我的粉丝们。感谢我的妻子，在这几年我分享、创作过程中给予了我很大的帮助，没有她的理解和支持，很难走到今天。 
 
看完本书，大家可以关注我的公众号“定投十年赚十倍”，我会在每个交易日发布指数基金的估值数据，也会不定期地发布关于指数基金的一些心得和感悟。大家有任何问题，或是想了解更多有关指数基金的知识，或是有独到的见解，都欢迎与我讨论，互相学习，共同进步。

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媒体评论

常有年轻人问我关于投资理财的秘诀，它其实有非常多的流派与方法，各有成效。*的共识，或许是每个人都该尽早建立起投资理财的意识。这本书讲的是指数基金的投资指南，对于一个新手而言，是可以尝试的入门之选。
——吴晓波著名财经作家

这是一本关于指数基金投资的大百科全书，贴合国情，通俗易懂。
——那一水的鱼《理财不用懂太多》作者

指数基金是一个针对普通大众的很好的理财工具，银行螺丝钉用朴实的语言，给读者娓娓道来了一个普通人的理财之道。无论是作者总结的指数基金的三大好处，还是各种宽基指数和行业指数的介绍，都是非常值得一读的。

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免费在线读

选自正文第六章第三节“读者案例”中部分。

在本书写作完成之前，笔者已经在网络上发表过几十万字有关基金投资的内容，也积累了几十万的粉丝和读者，他们为我的创作提供了很多思路和素材，也收到了很多读者的投稿。
这里按投稿先后顺序，挑选了一些比较好的案例，并附上我的一些点评。（标题用的是读者的网名，为了避免泄露个人信息，部分敏感内容已经删除。）

1. 千里走单骑8788：老股民为何改投指数基金
我于1997年开户买股票，一开始和众人一样，听朋友推荐或电视股评，结果可想而知，深度被套。到2001年的时候股票再次牛市，我已经没钱再购买股票了，只能眼睁睁地看着别人狂欢。
第二次的牛市是2008年，那次学乖了，不再听消息炒股了，价值投资，看市盈率，买银行股，但为时已晚，已经到了牛市的末尾了，也没赚多少。之后买过一只指数基金，每月定投500元，一年多以后，盈利有16%左右，便落袋为安了。当初就对基金的定投有了初步的好感。
时间到了2014年年底，牛市再次来临。我当时持有多只股票，指数节节攀升，而我的股票涨幅甚微，很快到了2015年年中，股指暴跌，7月8日那天，毅然全部清仓。一计算，一轮牛市才赚了50%左右，但比起那些杠杆爆仓的人还是好多了。
以上是我的基本情况，下面说说心得体会：
（1）为什么投资指数基金
2015年的牛市，指数从2 000点到5 000点，指数是翻倍了，但我持有的股票却没有，这就让我困惑了，按理说，牛市是普涨，今天不涨，明天总会涨。设想如果我当时买了指数基金，随着大盘指数的走高，指数基金也会翻倍，而且安全有保证。
（2）我的计划

选自正文第六章第三节“读者案例”中部分。 
 
在本书写作完成之前，笔者已经在网络上发表过几十万字有关基金投资的内容，也积累了几十万的粉丝和读者，他们为我的创作提供了很多思路和素材，也收到了很多读者的投稿。 
这里按投稿先后顺序，挑选了一些比较好的案例，并附上我的一些点评。（标题用的是读者的网名，为了避免泄露个人信息，部分敏感内容已经删除。） 
 
1. 千里走单骑8788：老股民为何改投指数基金 
我于1997年开户买股票，一开始和众人一样，听朋友推荐或电视股评，结果可想而知，深度被套。到2001年的时候股票再次牛市，我已经没钱再购买股票了，只能眼睁睁地看着别人狂欢。 
第二次的牛市是2008年，那次学乖了，不再听消息炒股了，价值投资，看市盈率，买银行股，但为时已晚，已经到了牛市的末尾了，也没赚多少。之后买过一只指数基金，每月定投500元，一年多以后，盈利有16%左右，便落袋为安了。当初就对基金的定投有了初步的好感。 
时间到了2014年年底，牛市再次来临。我当时持有多只股票，指数节节攀升，而我的股票涨幅甚微，很快到了2015年年中，股指暴跌，7月8日那天，毅然全部清仓。一计算，一轮牛市才赚了50%左右，但比起那些杠杆爆仓的人还是好多了。 
以上是我的基本情况，下面说说心得体会： 
（1）为什么投资指数基金 
2015年的牛市，指数从2 000点到5 000点，指数是翻倍了，但我持有的股票却没有，这就让我困惑了，按理说，牛市是普涨，今天不涨，明天总会涨。设想如果我当时买了指数基金，随着大盘指数的走高，指数基金也会翻倍，而且安全有保证。 
（2）我的计划 
银行螺丝钉说过，计划必须要落到纸面上才能鞭策自己按计划执行，我也制订了投资计划：每月定投20 000元，选3~4只指数基金，这样每年投入24万元，计划6~7年一轮牛市结束。总共投入150万左右，希望到下次牛市来临的时候能够翻倍，资产到300万元。 
（3）目前的执行情况 
目前持有3只指数基金，大致情况如下： 
①上证红利（510880），于2015年7月开始买入，当时的沪指在3 700点左右，截至今天账面亏损3%左右（目前沪指点位3 000点附近），相信在不久的将来，持续定投，一定能够获得盈利。 
②沪深300（510300），于2016年1月开始定投，目前盈利率为5.6%左右。 
③H股ETF（510900），于2016年4月份开始定投，目前盈利率为7.8%左右。 
（笔者注：此案例是2016年6月份发给我的，所以文中说的盈利是定投到2016年6月份的盈利。从2016年6月份至2017年5月份，这位朋友定投的三个基金都上涨颇多：上证红利上涨19.4%，沪深300上涨10%，H股ETF上涨27％，表现都非常不错。） 
（4）经验和心得 
①定投不一定马上赚钱，而且很多时候是会亏钱的，但定投要坚持下去，不要因为一时的亏损就放弃。 
②定投基金不是傻傻地一直定投下去，止盈是一件非常重要的事情。 
③定投亏损不可怕，最怕的是中途因为没赚钱而放弃。 
④不要在中途有一点点的盈利就落袋为安，只有到了设定的盈利时才逐步退出。 
（5）给准备定投基金的投资者的话 
股市风险大，把多年的积蓄盲目投入一两只股票，是对家人的不负责任，低风险投资才是正道，而定投指数基金，是你最好的选择。 
笔者点评： 
大多数人刚开始接触股票的时候，都是两眼一抹黑的。股票短期波动比较大，如果不明白如何去投资，很容易会受到暴涨暴跌的影响。在投资股票和指数基金的时候，需要明白自己买的东西，到底有没有价值。如果知道是用便宜的价格买入不错的指数基金，那就有坚持定投下去的动力了。 
定投过程中出现浮亏是非常正常的现象，因为指数基金毕竟是有变动的。定投过程中出现10%甚至20％的短期波动都有可能。但无须惊慌，因为价格越低，我们买得越值。指数基金“长生不老”，又可以长期上涨，总能涨回来，所以坚持定投计划就好。 
 
2. 璐：理工博士的定投之路 
我今年29岁，去年于上海某高校获得博士学位，27岁之前，我绝大多数时间都放在了学业上面，并没有太多精力关注投资理财。同时，父母也都是三线城市较为保守的知识分子，所以从小我耳濡目染的大多是如何读书、学习，他们并没有在投资理财方面给过我引导。在父母和大多数长辈看来，中国的股票市场只是一个圈钱机器，所以他们对于我想要学习投资理财的想法十分排斥。 
目前我在北京某互联网公司从事无人车自动驾驶方面的研发工作，周围不乏海内外名校毕业的高智商、高学历、高收入人群，但偶尔聊起投资理财，发现大部分人的理财方式都局限于银行和某宝，对于二级市场的投资，大家的一致反应是，“买股票不亏钱吗”？ 
种种这些，都让我坚定了认真学习理财的决心。第一次读到您的定投计划，就让我感到眼前一亮，多年的研究经历让我明白，许多好的理论都有两个明显的特点：简单，漂亮。对于我这个年龄段的人来说，大部分的精力都要用在努力工作、为自己增值上，因此白天可能不会有时间去看股市行情、操作个股，同时，也没有大把的时间用于行业分析与公司的调研，因此，您所推荐的低风险、稳健的投资理财方式正是目前我需要学习的。 
定投指数基金计划 
目前，我的指数基金定投计划和您写的电子书中的方法一样，从2016年2月开始，我决定以12 000元为基数，每个月的第一个交易日拿出：12 000×（10/PE）×（1.01）^月度的资金买入指数基金。 
Remark（备注）:巴菲特曾经与对冲基金公司老板对赌指数基金和对冲基金的收益率，并且提前获胜。我记得2015年8月大盘3 000多点的时候，我曾经建议一个同实验室的师妹进行基金定投，当时她在天天基金网上选出了4只不同基金公司的五星主题策略基金进行定投，上个月偶尔聊起她的基金，我问了两个问题：1定投是否回本？2四只基金是否跑赢了指数？回答是回本了，四只基金只有一只勉强跑赢了指数。 
定投的经历和收益 
从2016年2月到2016年中，我的定投已经执行了6期，共投入资金75 4181元，目前账户余额为85
366.2，收益率13.19%，而年复合收益率则达到了60.3%。 
在2016年初股市大跌的时候，其实我的定投账户已经亏了不少钱，但我当时感觉并不慌，反而很高兴，因为能够以更低的价格买入。 
投资心得与困惑 
目前，我有两个股票账户，一个用于操作个股，一个用于进行场内指数基金的定投。我准备2016年年底的时候，对比一下两者的收益，并找到适合自己的投资与资产管理策略。 
2015年4月，正是杠杆牛最疯狂的时候，在准备好毕业需要的所有材料后，禁不住同学的诱惑入市，跌跌撞撞到现在，勉强拿到了25%的收益，但也耗费了自己大量的精力去看各种评论，分析股票，同时经常会在重仓买入一只股票的时候承受巨大的心理压力，影响生活状态。 
现在，把大部分的工资收入用于定投后，我的心态好了很多。进入二级市场一年多的时间，我感觉自己成长了很多，也从开始的追涨杀跌到慢慢学会仓位管理。记得2015年A股崩盘，3 400点去抄底，然后被深套，2016年年初两次熔断后去抄底，结果两天之内又亏完了一个月的盈利。投资的路上，没有容易二字，二级市场中的博弈就像战场，所以才更应该不断学习，提升自我，锻炼自己的心态，没有计划的投资，只能是赌博。 
想对朋友们说的话 
“如果说人生有无数要学习的课程，那投资理财无疑是一个人要学习的最后一课”，这是我听过的关于投资最好的描述。对年轻人来说，大部分的时间需要用于让自己升值，那么低风险的、稳健的投资方式便显得尤为重要。这也是我对您投资理念十分赞同的一个主要原因。但是，在我周围，大部分人对投资的理解十分片面，有些毫无理财意识，有些把股票市场的赌博当成了投资。这让我深深意识到学习投资理财的重要性，同时近年来的通货膨胀也让我意识到投资理财的必要性。 
根据我近些年来从事研究工作的经验，所有的学习都是由浅入深，最后返璞归真，虽然我现在还没有资格去说投资理财不难学，但至少我觉得投资理财是一件十分有趣的事情。同时，很多其他专业背景的知识，也可以被用在这一领域。例如，我曾经与一位做量化对冲的朋友一起聊天，通过交流我才发现，他们做策略优化时使用的非线性优化算法，竟然和我平时工作中使用的方法一样。同时，现在很多大数据、机器学习的方法也被用于指数的分析与预测。之前我曾经使用过的时间序列分析，随机过程等领域的知识也是进行分析的有效手段。另外，不同的专业背景对于分析行业发展趋势也有很大的帮助，至少这半年内，就已经有几位研究员、专门进行股权投资的基金经理向我咨询过无人机、自动驾驶等行业的技术现状与发展趋势。 
不知不觉写了好多，毕竟不是专业出身，所以理解会有片面和不合理的地方，也希望您能够拨冗指导。期待收到您的回复，希望以后还有机会向您请教，同时，如果您对我熟悉的专业领域有兴趣，我也十分乐意和您讨论。谢谢！ 
笔者点评： 
本文是在2016年的时候收到的，所以文中的很多估值、盈利也是2016年的数据了。 
单只股票的投资，其难度比指数基金要高不少，因为投资股票需要具体分析背后企业的实际经营情况。如果企业经营上发生了重大变化，而我们却不知道，在信息上就会很吃亏。投资个股占用的精力还是很大的，并不适合主业不是从事投资的上班族。 
相对来说，指数基金就简单轻松很多。指数基金包括几十甚至上百只股票，并不会有太大的波动；单只成份股经营上的变化，也不会对指数基金产生较大冲击。定投占用的精力也比较少，不会耽误自己的正常工作，是非常适合上班族的。 
 
3. 红红的百合：我的基金投资之路 
我的基金投资之路一波三折，曾获得300%的收益，也曾在数日内迅速亏损25%，分享我的经历与教训，希望能够带给大家一些启示，少走一些弯路。 
买入不动，获得数倍收益 
大概在2012年的时候，我开了一个股票账户，购买了3 000元左右的上证180指数基金，股市低迷平时很少关注，偶尔打开股票账户看看，最低的时候发现下跌了20%左右，反正金额不多，索性躺下“装死”，不再关注。 
2015年股市大热的时候，我重新翻出尘封已久的股票账户，想办法找回已经遗忘的密码，登录进去一看，发现一个惊喜：几年前的3 000元现在居然已经将近1万元了！当时心里那个后悔呀：早知道当初多放点钱进去多好啊！当时上证综指接近4 000点，身边几乎所有人都在讨论股票，我觉得这种狂热的气氛很可怕，于是卖出了全部份额，落袋为安。 
高位重新入市，迅速亏损 
如果说从前面的举动来看，你以为我是十分理智的人，那你就错了。前面也说了，大牛市的赚钱效应让身边几乎所有人都在谈论股票，每天都能听到某某某最近赚了多少多少钱等消息，我从最初的坚决不参与到慢慢心动、手痒，于是重新投了一笔钱进去，仍然买的是同一只基金，刚开始也赚了几千块钱，可是很快股灾就开始了，动不动就千股跌停的阵势让所有人心惊肉跳，很多人在那场股灾中爆仓，多年打拼的积蓄全部清空，甚至还有跳楼事件发生。我投入的本金不多，但也是每天心神不宁、精神紧张。在亏损25%的时候，我挥泪清仓、割肉出局，把股票账户的余额全部买了国债，发誓再也不碰这让人坐立不安的股票了。 
重新开始定投，又走了弯路 
到了2015年年底的时候，3年前买的一笔国债到期，加上年终奖，有了一笔闲钱，如何理财才能让这笔闲置资金提高收益率呢？我重新开始寻找适合自己的懒人理财模式。经历过股市的暴涨暴跌，我知道自己的小心脏对高风险、高收益的产品承受不了，只希望理财收益率能够达到10%左右，或者比国债高一点就心满意足了。 
通过不断地学习和研究，我发现定投指数基金是个不错的选择，通过学习筛选，我选定了几只指数基金作为定投组合，例如上证指数、红利指数等。 
不过，我还是走了弯路。原本计划是把整笔闲置资金分成12个月分批入市。2015年12月1日，根据计划，我进行了第一次购买。没想到接下来的这一个月大盘涨得很好，到2015年12月底，账户浮盈已经达到10%左右，那个时候心态又不好了，心想：早知道当时一次性全部买进多好啊，这个想法为后来的冲动操作埋下了隐患。 
2016年1月4日，阳历新年的第一个交易日，股市开启熔断机制，结果当天股市大跌，成功测试熔断机制。1月5日、6日大盘指数小幅上涨，因为计划好的第二次购买时间到了，所以1月6日中午我就按之前的购买计划进行了购买。然而，不知道怎么回事，那天我突然冒出了一个念头：反正这笔钱几年之内不打算动用，而且自己对中国股市长期看好，那何必这么麻烦分月入市呢？一次性买进去，以后就长期不动，多省心啊！一边想，一边就开始买买买，把之前分批入市的计划抛在了脑后，在收市前，将剩余的大部分资金用完了。 
1月7日，股市又一次因为大跌而熔断，我傻眼了。之后股市大跌，一路跌到了2 600多点，很快账户浮亏25%左右了，我不敢去打开股票账户，跟几年前一样，躺下“装死”。 
现在回头想来，这一次定投自己犯了两个错误：一是太冲动，没有纪律性，有计划分批入市却随意更改，造成严重浮亏。二是在大盘指数2 638的低点附近，因为恐惧远离市场，没有继续定投，错过了收集低位筹码的大好机会。 
在大盘渐渐回到2 900点左右时，我重新审视自己的基金投资之路，关注了很多基金定投达人比如银行螺丝钉、三公子、花花等人，学到了更多的可以复制的操作方式，6月初，我重新开启了基金定投计划。 
基金投资要想获得正收益，最简单的方法就是低点买进，放着不动，到了市场一片沸腾的时候卖出，落袋为安。道理谁都知道，可一旦人在市场中，心态就没有这么平静，行动也不一定会理智。因此，设置智能定投是比较明智的选择，购买渠道可以是基金合作平台、基金公司的网站、银行等，一次设定后系统会自动执行，省时省心还避免了冲动行为。 
笔者点评： 
“贵在坚持”，这句话说得一点也没错。长期坚持做一件事情是很困难的，举个最简单的例子，坚持上班不迟到。或许几个月都没问题，但要说十年几十年都做到，相信没有人能打保票。 
定投也是如此。所以才需要我们做好定投计划，落实到纸面上，并按照计划严格执行，保证自己的投资行为不出大的偏差。

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